Capital para a empresa
com o prazo de um financiamento.
Capital de giro é curto e caro. Quando o sócio tem um imóvel quitado, dá para captar um valor grande em até 20 anos, com taxa próxima à do financiamento imobiliário, e colocar na empresa como aporte ou mútuo. A parcela cai para uma fração.
Como estruturar
O crédito pode sair no nome do sócio (pessoa física) ou da empresa, com o imóvel do sócio em garantia. A escolha muda imposto, contabilidade e taxa; eu vejo com o seu contador.
Até 60% do imóvel é o limite. O valor certo é o do projeto: estoque, máquina, loja nova, troca de dívida.
Prazo, carência, custas, aceitação de imóvel comercial ou misto e de tomador PJ variam muito. Treze instituições, treze políticas.
Aporte de capital ou mútuo entre sócio e empresa, registrado, para não virar problema fiscal depois.
R$ 500.000 para a empresa: home equity contra capital de giro
Ilustrativo: imóvel do sócio avaliado em R$ 1 milhão; crédito de R$ 500.000 a 1,25% ao mês em 180 meses (home equity) contra capital de giro do mesmo valor a 2,2% ao mês em 36 meses, Price. Premissas de outubro de 2026; não inclui correção e seguros. Não é oferta.
O prazo longo custa mais juros no total; a vantagem é caixa: a parcela cabe no fluxo e o restante financia o crescimento. Amortizações antecipadas reduzem o total pago.
E para quem não é
Faz sentido para
- Sócio com imóvel quitado e empresa que precisa de capital de longo prazo
- Empresa que paga giro caro e quer trocar por prazo
- Projeto de expansão que o banco só financia com giro curto
Não é o caminho para
- Empresa com problema de margem: capital não resolve prejuízo recorrente
- Quem não quer dar o imóvel pessoal em garantia
- Valores abaixo de R$ 100 mil: as custas da operação pesam
O que sempre perguntam
Sai no nome da empresa ou do sócio?
Os dois são possíveis, dependendo do banco. Em PF a taxa costuma ser menor; em PJ a contabilidade é mais direta. Decido com o seu contador, caso a caso.
O imóvel pode ser comercial?
Em vários bancos, sim: comercial, misto, galpão e terreno em condomínio. Cada um tem a sua lista.
Qual o prazo e a carência?
Até 240 meses, com carência de 30 dias a 3 meses para a primeira parcela, conforme a instituição.
Quanto tempo leva?
De 30 a 60 dias, com avaliação do imóvel, análise da empresa e do sócio e registro em cartório.
Quanto custa o seu trabalho?
Nada. Sou remunerado pela instituição onde a operação é contratada.
Veja a parcela para o seu projeto
Simule no comparador com os bancos ou me diga o valor que a empresa precisa e o imóvel disponível.
Veja também
Entrada, FGTS, Minha Casa Minha Vida ou SBPE, prazo, taxa, seguro: o primeiro financiamento tem mais decisões do que parece, e cada uma mexe na…
Crédito imobiliário · estratégia 2Reduza a parcela do financiamento que você já paga.Quem financiou com taxa alta não está preso a ela. A portabilidade leva o saldo devedor para um banco com taxa menor, sem custo de novo…
Crédito imobiliário · estratégia 3Comprar para alugar: o financiamento como alavanca, com conta na mão.Imóvel de renda não se compra com a parcela máxima que o banco aprova. Compra-se com a entrada certa, o prazo certo e um aluguel que cubra a maior…
Prefere conversar antes de simular?
Me chame no WhatsApp e diga em uma frase o que você quer resolver. Eu respondo pessoalmente.