Quem vende o produtonão deveria ser quem dizse ele serve para você.

Pós-fixado, acompanha a taxa básica de juros e tem liquidez diária com oscilação mínima. É a escolha padrão para reserva de emergência.

A taxa é travada na compra: você sabe hoje quanto vai receber no vencimento. Quem resgata antes fica sujeito ao preço de mercado, que varia todo dia.

Paga a inflação do período mais um juro real fixo. É o único título que garante ganho acima da inflação se levado até o fim.

Desenhado para aposentadoria: você acumula até uma data e depois recebe renda mensal corrigida pela inflação por vinte anos.

Mesma lógica do Renda+, para custear estudos: acumula até o ano escolhido e paga renda mensal por cinco anos.

Depósito a prazo emitido por banco, em pós-fixado (percentual do CDI), prefixado ou IPCA+. Rendimento tributado pela tabela regressiva do IR, de 22,5% a 15%.

Letras lastreadas em crédito imobiliário e do agronegócio, isentas de imposto de renda para pessoa física. Em troca, têm prazo mínimo de carência.

Letra de Crédito do Desenvolvimento, criada em 2024 e emitida por bancos de desenvolvimento. Também isenta de IR para pessoa física.

Variações de depósito com liquidez, úteis para o caixa do mês. Costumam render menos que um CDB de prazo equivalente.

Isenta e líquida, mas com rendimento definido por regra fixa que há anos fica abaixo do CDI. Serve de régua de comparação, não de estratégia.

Dívida emitida por empresas para financiar projetos e capital. Paga mais que renda fixa bancária porque o risco de crédito é do emissor.

Ligadas a projetos de infraestrutura e isentas de imposto de renda para pessoa física, o que muda bastante a conta no líquido.

Certificados de recebíveis imobiliários e do agronegócio, isentos de IR para pessoa física. Prazos longos e liquidez baixa no mercado secundário.

Fundo de direitos creditórios: compra carteiras de recebíveis. A estrutura tem cotas sênior e subordinada, e é a subordinada que absorve a inadimplência primeiro.

Dívida de curto prazo de empresas, com prazos e valores menores que uma emissão de debênture.

Carteira de títulos públicos e privados. Simples e líquidos, mas a taxa de administração pode comer boa parte do que o CDI entrega.

Mandato amplo: juros, câmbio, bolsa e exterior na mesma carteira. A dispersão de resultado entre gestores é enorme, e por isso a escolha importa mais aqui.

Carteira montada por um gestor, com estratégias que vão de dividendos a small caps. Tributação de 15% sobre o ganho, apurada no resgate.

Exposição a dólar, euro ou uma cesta de moedas. Usados mais para proteger o patrimônio do que para buscar rendimento.

Concentram debêntures, CRI, CRA e FIDC. Rendem mais que o DI, mas a liquidez do fundo precisa combinar com a liquidez dos ativos que ele carrega.

Participação no capital de empresas listadas na B3. Desde 2026 os dividendos deixaram de ser totalmente isentos: há retenção de 10% sobre o que passa de R$ 50 mil por mês pagos pela mesma empresa.

Recibos de ações estrangeiras negociados em reais na B3. Dão exposição a empresas de fora sem abrir conta no exterior.

Cotas de fundos que investem em imóveis, recebíveis ou outros fundos. Pagam rendimento mensal, isento de IR para pessoa física quando o fundo cumpre os requisitos legais.

A mesma estrutura dos FIIs aplicada ao agronegócio: terras, recebíveis e operações do setor.

Fundos de índice negociados em bolsa, com taxa baixa. É a forma mais barata de comprar um mercado inteiro em vez de escolher ativo por ativo.

Permite deduzir até 12% da renda bruta tributável, para quem declara no modelo completo. Na hora do resgate, o IR incide sobre o valor total, não só sobre o rendimento.

Sem dedução na declaração, mas o IR incide apenas sobre o rendimento. É o formato mais usado por quem declara no simplificado e por quem pensa em sucessão.

Não é um produto, é uma escolha feita na contratação e que define quanto imposto você paga lá na frente. Na regressiva a alíquota cai até 10% depois de dez anos.

Compra direta em corretora no exterior, em dólar. Dá acesso ao mercado americano e global com custo baixo via ETFs.

O primo americano dos fundos imobiliários, com distribuição de renda e tributação própria para o investidor brasileiro.

Títulos do governo americano e de empresas globais. É a renda fixa em dólar, com risco de crédito bem diferente do brasileiro.

Disponíveis na B3 ou em plataformas locais, permitem exposição ao exterior sem abrir conta fora e sem lidar com câmbio a cada aporte.

A porta de entrada operacional: custo de câmbio, IOF e tributação de ganho de capital lá fora precisam entrar na conta antes da escolha do ativo.

Certificado de Operações Estruturadas: combina renda fixa e derivativos, às vezes com proteção do capital investido. O custo não aparece como taxa, e sim no desenho da operação.

Reserva de valor clássica, acessível por ETF, contrato na B3 ou fundo. Não paga renda: o retorno vem só da variação de preço e do câmbio.

Alta volatilidade e regulação ainda em construção. Quando entram, entram como fatia pequena e definida em política, não por impulso de notícia.

Participação em empresas fechadas, com prazos longos e liquidez quase nula. Exigem patrimônio e paciência compatíveis com o compromisso.