Quanto você paga por ano
nos seus investimentos?
Quase ninguém sabe. Taxa de administração, performance, come-cotas, spread e imposto não aparecem somados em lugar nenhum. O raio-X soma tudo em reais por ano e mostra o que dá para reduzir sem aumentar o risco.
O que o raio-X mede
Taxa de administração e performance dos fundos, taxas de custódia e corretagem, spread embutido em renda fixa e previdência. Somados e anualizados.
Come-cotas, fundos presos em alíquota alta, resgates feitos antes do degrau da tabela regressiva, previdência com regime errado para o seu caso.
Quanto está em um só emissor, um só banco, um só tipo de ativo. E quanto você consegue sacar em 1 dia, 30 dias, 1 ano.
Lista de mudanças com o ganho estimado de cada uma. Você decide o que aplicar; nada é obrigatório.
Carteira de R$ 1.000.000: o custo que ninguém mostra
Ilustrativo: a mesma carteira com custo total de 1,8% ao ano (típico de produtos de prateleira de banco) contra 1,0% ao ano, com rentabilidade bruta igual de 10% ao ano por 20 anos. Não é promessa de rentabilidade.
O custo é o único componente do rendimento que você controla antes de investir. Rentabilidade ninguém garante; custo e imposto dá para planejar.
E para quem não é
Faz sentido para
- Quem tem mais de R$ 300 mil investidos em bancos e corretoras e nunca somou o custo
- Quem tem previdência antiga do banco
- Quem recebeu um valor grande (venda, herança, rescisão) e não sabe por onde começar
Não é o caminho para
- Quem quer dica de ativo ou de timing: isso não existe aqui
- Quem procura promessa de rentabilidade
- Carteiras abaixo de R$ 50 mil, em que a mudança mais importante é a reserva de emergência (as calculadoras do site resolvem)
O que sempre perguntam
O raio-X é mesmo gratuito?
Sim. Ele é o começo da conversa. Se depois você quiser a consultoria contínua, há um contrato com taxa definida sobre o patrimônio, paga por você, e nenhuma comissão de produto.
O que eu preciso enviar?
Os extratos ou posições consolidadas de cada banco, corretora e previdência. Pode ser PDF ou foto. Dados de senha, nunca.
Você vai me dizer para mudar de banco?
Só se a conta mostrar ganho depois do imposto. Muitas vezes parte fica onde está. A recomendação é por escrito, com o número de cada mudança.
Como você é remunerado?
Pelo cliente, por contrato. Não recebo comissão dos produtos recomendados. Isso é o que diferencia um consultor CVM de um assessor ou gerente.
Onde fica o dinheiro se eu contratar?
Em conta no seu nome, em corretora ou banco autorizado. Eu não tenho acesso para movimentar.
Vocês garantem rentabilidade?
Não, e ninguém pode. O que entrego é custo menor, imposto bem planejado, carteira coerente com o seu objetivo e acompanhamento.
Peça o seu raio-X
Me diga a faixa, onde está e o objetivo. Eu te chamo para combinar o envio dos extratos e devolvo o relatório em 5 dias úteis.
Prefere conversar antes de simular?
Me chame no WhatsApp e diga em uma frase o que você quer resolver. Eu respondo pessoalmente.