Calculadora de aposentadoria
Não é sobre um número mágico de patrimônio. É sobre quanto tempo o seu dinheiro precisa durar e quanta renda ele precisa pagar por mês. A calculadora resolve as duas fases: a que você aporta e a que ele te paga.
Seus números
Leve esta simulação com você
Gero um PDF com os seus números, as premissas e a tabela completa. Se quiser, olho o seu caso e comparo as opções reais de mercado com você.
Duas fases, uma conta só
Na primeira fase você aporta todo mês e o patrimônio sobe. Na segunda, o aporte para, a retirada começa e o patrimônio passa a cair, mesmo continuando a render. A calculadora procura o primeiro mês em que o que você já acumulou é suficiente para pagar a renda pedida até a idade limite, deixando a herança que você definir.
Repare em dois números do painel: o patrimônio necessário e a renda sem tocar no principal. O segundo quase sempre é bem menor que a renda desejada, e essa diferença é exatamente o que você está decidindo consumir ao longo da aposentadoria. É uma escolha legítima, só precisa ser consciente.
Valores em poder de compra de hoje, com rentabilidade real constante, sem imposto de renda na fase de saque e sem considerar benefícios previdenciários não informados. Simulação educativa, não é recomendação de investimento nem plano previdenciário.
O que costuma gerar dúvida
O que é rentabilidade real e por que usar ela aqui?
É o ganho acima da inflação. Como a renda desejada foi informada em preços de hoje, a projeção precisa estar na mesma régua. Entre 4% e 6% ao ano é a faixa mais usada para o longo prazo em carteiras conservadoras a moderadas.
Devo incluir o INSS na renda desejada?
A renda que você informa é o total que quer receber por mês. Se você espera um benefício do INSS ou de uma previdência da empresa, informe apenas a diferença que os seus investimentos precisam cobrir.
Por que a idade limite padrão é alta?
Porque o maior risco de um plano de aposentadoria é o dinheiro acabar antes de você. Planejar até os 95 anos custa mais no acúmulo, mas evita a única situação que não tem conserto aos 85.
O imóvel em que eu moro entra no patrimônio?
Não. Ele não gera renda e você não vai vendê-lo para comer. Imóveis alugados podem entrar, mas então considere a renda líquida deles na linha da renda desejada em vez de somar o valor do bem.
A calculadora considera imposto de renda na fase de saque?
Não. Em PGBL e VGBL, em fundos e em renda fixa a tributação muda bastante conforme o produto e o prazo. É justamente uma das partes em que vale sentar e olhar caso a caso.
Qual a diferença entre viver da renda e consumir o patrimônio?
Viver só do rendimento real preserva o valor do patrimônio para sempre e exige um bolo maior. Consumir o patrimônio até uma idade limite exige menos, mas o dinheiro precisa acabar no momento certo. A calculadora mostra os dois números para você escolher.