Calculadora de juros compostos
Coloque o que você tem, o que consegue guardar por mês e a taxa que espera. Eu mostro o saldo final, quanto disso é juro puro e o mês em que o dinheiro passa a trabalhar mais do que você.
Seus números
Leve esta simulação com você
Gero um PDF com os seus números, as premissas e a tabela completa. Se quiser, olho o seu caso e comparo as opções reais de mercado com você.
A conta é simples. O efeito é que não é.
Todo mês o saldo rende a taxa informada e o seu aporte entra logo depois. No começo, quase todo o crescimento vem do seu bolso: você deposita mil reais e o rendimento é de alguns reais. Com o tempo a proporção se inverte, e é isso que a faixa verde do gráfico mostra.
O momento mais importante da simulação não é o saldo final: é o mês em que o rendimento de um mês supera o seu aporte daquele mês. Antes dele, você carrega o patrimônio. Depois dele, o patrimônio começa a carregar você. Quanto mais cedo esse cruzamento acontece, menos a sua meta depende de você conseguir poupar sempre o mesmo valor.
Resultado nominal e bruto, com taxa constante, sem inflação e sem imposto. Simulação educativa, não é recomendação de investimento nem garantia de rentabilidade.
O que costuma gerar dúvida
Como a taxa anual vira taxa mensal nesta calculadora?
Por equivalência de juros compostos: taxa mensal = (1 + taxa anual) elevado a 1/12, menos 1. Uma taxa de 12% ao ano equivale a 0,9489% ao mês, e não a 1% ao mês. Dividir por 12 superestima o resultado no longo prazo.
Os aportes entram no começo ou no fim do mês?
No fim de cada mês. Primeiro o saldo rende, depois o aporte entra. É a hipótese mais conservadora e a que costuma refletir quem investe depois de receber o salário.
O resultado já desconta imposto de renda e inflação?
Não. O número é nominal e bruto. Para renda fixa tributável, use o comparador de ativos, que aplica a tabela regressiva do IR. Para raciocinar em poder de compra, informe uma taxa real, isto é, o quanto você espera ganhar acima da inflação.
O que significa o ponto em que os juros passam o aporte?
É o mês em que o rendimento de um único mês fica maior que o valor que você deposita naquele mês. Dali em diante, o crescimento do patrimônio depende mais do tamanho da bola de neve do que do seu esforço mensal. É o marco que separa juntar dinheiro de ter patrimônio.
Posso simular retiradas em vez de aportes?
Pode. Troque o seletor para retirada e a calculadora passa a descontar o valor todo mês. Se o dinheiro acabar antes do prazo, ela avisa em que mês isso acontece.
Que taxa devo usar para ser realista?
Depende do risco que você aceita e do prazo. Renda fixa pós-fixada acompanha o CDI; prefixados e IPCA+ travam a taxa mas oscilam no meio do caminho; renda variável não tem taxa garantida. Se quiser, eu comparo com você as taxas reais que estão na mesa hoje em mais de 50 instituições.